¿Que hacer con los activos en efectivo durante el corto plazo? ¿Donde tener el dinero en efectivo para los gastos diarios? La respuesta tradicional es en un cuenta de ahorros. Sin embargo no es la única opción (y muchas veces tampoco es la mejor).
Es claro que necesitamos liquidez para funcionar como empresas y como negocio; también es claro que no queremos comprometer el dinero disponible en asuntos muy riesgosos, porque lo requerimos para existir. Buscamos una mínima exposición al riesgo o una alta certidumbre de los precios.
No nos sirve un Certificado de Depósito porque habría que cumplir unos plazos que interferirían con el flujo de caja; tampoco fondos de inversión con pacto de permanencia.
Necesitamos una cartera colectiva de movimiento diario (al menos en los días hábiles), donde podamos tener nuestro efectivo, rente algunas monedas y podamos disponer de él, los días señalados. Casi siempre este tipo de instrumentos financieros generan un rendimiento superior a las cuentas de ahorro (que solo pagan interés a partir de ciertos montos y de permanencias mínimas) y su medición se puede hacer a diario, de tal forma que, si en un momento dado las condiciones del mercado son adversas, se puedan tomar medidas óptimas a favor de nuestro capital. De ahí que se crucial evaluar el tipo de plataforma usada, la facilidad de transferir los montos, etc.
Ser capaces de hacer rendir el dinero en efectivo también es una parte importante de nuestro plan financiero y no se debe dejar al azar, a la entropía irresponsable de lo que pueda suceder sin nuestra intervención.
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