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¿Qué es un plan financiero y cómo puedo hacer uno?

¿Qué es un plan financiero y cómo puedo hacer uno? Un plan financiero es un documento completo que incluye detalles sobre su flujo de caja, ahorros, deudas, inversiones, seguros y otros elementos de su vida financiera. Un buen plan financiero elimina el estrés de establecer y priorizar objetivos, y traza estrategias claras para alcanzarlos.

Cómo hacer un plan financiero

Puede hacer un plan financiero usted mismo o puede obtener ayuda de un profesional de planificación financiera. No importa qué ruta tome, la planificación financiera comienza con estos siete pasos:

1. Establecer metas

2. Vea a dónde va su dinero

3. Consigue que el empleador coincida

4. Prepárese para emergencias.

5. Atacar la deuda tóxica

6. Invierta para realmente aumentar sus ahorros

7. Crear un «foso» para proteger y hacer crecer el bienestar financiero.

1. Comience por establecer metas financieras

Comprender lo que quieres es lo primero. Haga que sus metas financieras sean inspiradoras: ¿cómo quiere que sea su vida en cinco años? ¿Qué pasa en 10 y 20 años? ¿Quieres tener un auto o una casa? ¿Son niños en la foto? ¿Cómo te imaginas tu vida en la jubilación?

Empiezas con objetivos porque te inspirarán a completar los próximos pasos y te proporcionarán una luz de guía mientras trabajas para hacer realidad esos objetivos. Si no está seguro de la mejor manera de ahorrar o invertir para sus objetivos, use nuestra herramienta de planificación de objetivos financieros a continuación para obtener orientación.

2. Vea a dónde va su dinero

Obtenga una idea de su flujo de caja mensual: lo que entra y lo que sale. Una imagen precisa es clave para crear un plan financiero y puede revelar formas de dirigir más al ahorro o al pago de la deuda.

Pcweb.info recomienda los principios del presupuesto 50/30/20 : destinar el 50% de su salario neto a las necesidades (vivienda, servicios públicos, transporte y otros pagos recurrentes), el 30% a los deseos (salir a cenar, ropa, entretenimiento) y el 20% ahorro y pago de deudas.

3. Obtenga la coincidencia de su empleador

Si visita a un asesor, él o ella seguramente le preguntará: ¿Tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador como un 401 (k), y su empleador coincide con alguna parte de su contribución?

Es cierto que las contribuciones 401 (k) o de cualquier otro plan de jubilación disminuyen su salario neto ahora, pero vale la pena poner lo suficiente para obtener el monto total de la conciliación, porque esa coincidencia es dinero gratis.

4. Asegúrese de que las emergencias no se conviertan en desastres

La base de cualquier plan financiero es guardar dinero en efectivo para gastos de emergencia. Puede comenzar con poco dinero: $ 500 (dólares por si no lo han notado) es suficiente para cubrir pequeñas emergencias y reparaciones, de modo que una factura inesperada no acumule deudas de tarjetas de crédito. Su próximo objetivo podría ser $ 1,000, luego los gastos básicos de vida de un mes, y así sucesivamente.

Crear crédito es otra forma de proteger su presupuesto a prueba de golpes. Un buen crédito le brinda opciones cuando las necesita, como la posibilidad de obtener una tasa decente en un préstamo para automóvil. También puede aumentar su presupuesto al obtener tarifas más bajas en seguros y permitirle omitir depósitos de servicios públicos.

5. Afrontar la deuda de alto interés

Un paso crucial en cualquier plan financiero: pagar deudas «tóxicas» de alto interés, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos de título y pagos de alquiler con opción a compra. Las tasas de interés en algunos de estos pueden ser tan altas que terminará pagando dos o tres veces más de lo que pidió prestado.

Si tiene problemas con la deuda renovable, un préstamo de consolidación de deudas o un plan de administración de deudas puede ayudarlo a incluir varios gastos en una sola factura mensual a una tasa de interés más baja.

6. Invierte para construir tus ahorros

Invertir suena como algo para personas ricas o para cuando estás establecido en tu carrera y vida familiar. No es.

Invertir puede ser tan simple como poner dinero en un plan de pensiones y tan fácil como abrir una cuenta de robo-advisor (muchos no tienen un mínimo para comenzar). También hay fondos de inversión, acciones, bonos y muchas más opciones que vale la pena conocer detalladamente.

7. Construye un foso para proteger tu progreso

Con cada uno de estos pasos, está construyendo un foso para protegerse y proteger a su familia de los contratiempos financieros. A medida que avanza su carrera, continúe mejorando su foso financiero al hacer:

Contribuciones crecientes a sus cuentas de jubilación.
Acolche su fondo de emergencia hasta que tenga de tres a seis meses de gastos de vida esenciales.
Usar un seguro para proteger su estabilidad financiera, de modo que un accidente automovilístico o una enfermedad no lo descarrile. El seguro de vida protege a los seres queridos que dependen de sus ingresos. El seguro de vida a término, que abarca períodos de 10 a 30 años, es una buena opción para las necesidades de la mayoría de las personas.

Ajuste y desarrolle su plan financiero a medida que avanza

Un plan financiero no es un documento estático, sino una herramienta para seguir su progreso y adaptarse a medida que su vida evoluciona. Siempre puede comenzar con un servicio (como un robo-advisor) y pasar a una planificación financiera en línea más completa ( encontrar un asesor financiero en línea o en persona ) a medida que su vida gana complejidad.

Leer también: qué son las finanzas personales; regla del 4%, planeando la jubilación, la pensión o el retiro; Marketing de contenidos para asesores financieros

Language: Español

Por Angel Eulises Ortiz

Consultant in online marketing, SEO, SEM since 2009, with an SEO specialization from California Davis University and Coursera from 2020 and another in Marketing with social networks from Tecnológico de Monterrey also from the same year; Blogger since 2006, curious; lover of technology, who wants to understand his environment, the evolution of advertising and the Internet; tel- ☎: +573214800273