¿Por qué la planificación financiera es importante? La planificación financiera examina sus objetivos y lo ayuda a priorizar, ahorrar e invertir para ellos.
La planificación financiera puede sonar como algo que solo los muy ricos pueden permitirse. Pero no necesita ser rico para cosechar los beneficios de la planificación financiera, y en estos días, los servicios de planificación financiera son más accesibles y cada vez más asequibles.
El objetivo de la planificación financiera
La planificación financiera crea un proceso continuo que reducirá su estrés sobre el dinero, respaldará sus necesidades actuales y construirá un ahorro para la jubilación.
Si trabaja con un asesor financiero , se le animará a responder preguntas sobre sus ingresos, gastos y objetivos. El asesor lo ayudará a determinar cuánto dinero necesitará para alcanzar esos objetivos, luego lo guiará a través de los pasos que debe seguir para llegar allí. Los asesores financieros también suelen ayudarlo a elegir inversiones, y muchos administran sus inversiones por usted.
La planificación financiera es importante porque garantiza que no solo está trabajando por su dinero, sino que su dinero también está trabajando para usted: la planificación pone una hoja de ruta a sus finanzas, maximizando cada dólar, sin importar cuántos tenga.
6 pasos para la planificación financiera
Ya sea que esté navegando por cómo hacer su propio plan financiero o contratando un planificador financiero, prepárese para estos pasos:
Identifique sus objetivos: piense en términos generales sobre los objetivos de la vida y lo que necesita financieramente para alcanzarlos. “¿Quieres comprar una casa? ¿Tiene hijos, quiere hijos? ”, Dice Wayne Maslyk, presidente de Great Lakes Benefits and Wealth Management en Sandusky, Ohio. “¿A qué edad te gustaría jubilarte? ¿Qué tipo de ingresos vas a necesitar?
Recopile sus datos financieros: ¿Cuál es su patrimonio neto, es decir, el valor de su efectivo, inversiones y otros activos frente a sus deudas? ¿Cuánto efectivo entra y sale? “El dinero que gastaste el año pasado, ¿a dónde fue? ¿Qué gastaste en comestibles, qué gastaste comiendo fuera, yendo de vacaciones? ”, Dice Maslyk. «Todas estas cosas están ligadas al plan financiero».
Póngalo todo junto: compare sus objetivos con los datos sobre sus ingresos, gastos y patrimonio neto. No se desanime: recuerde, está mapeando cómo llegar desde donde está ahora hasta donde quiere estar.
Desarrolle planes inmediatos, a mediano y largo plazo: la construcción y el seguimiento de un presupuesto es un paso inmediato común. La reducción de la tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés es un plan típico a mediano plazo que puede desbloquear el crecimiento de los ahorros a largo plazo. Las etapas de la vida dictarán algunas cosas: «Si está a punto de jubilarse, debe pensar cuándo quiere jubilarse y cómo hacer que el dinero dure», dice Mario Hernández, director de operaciones de Gemmer Asset Management en Walnut Creek, California. «Si eres un milenio, debes comenzar a hacer algo ahora sobre los ahorros para la jubilación si no has comenzado».
Ponga en práctica su plan: establezca objetivos realistas y verifíquelos cada mes. Los objetivos deben apoyarse mutuamente. Por ejemplo, un objetivo para reducir la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos ayuda a un objetivo a mediano plazo de mejorar su crédito, lo que ayudará a objetivos a largo plazo como comprar una casa o invertir más para la jubilación.
Monitoree y actualice en respuesta a eventos de la vida: la planificación financiera no es un proceso estático y es posible que deba hacer ajustes, según cómo esté progresando. A menudo, la vida interviene: la preparación para el matrimonio o el divorcio, el nacimiento de un bebé y las situaciones de salud de emergencia son momentos comunes en los que los planes financieros deben actualizarse. «Regístrese y cambie según sea necesario de forma continua», dice Maslyk.
Consultar también:¿Qué es un plan financiero y cómo puedo hacer uno?; Inversiones de capital, que son, definición; Renta fija vs Renta variable, diferencias, riesgos, pros y contras
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