¿Que es un seguro de vida? ¿Cual es el propósito? ¿Cómo funciona? El seguro de vida es un contrato entre un asegurador y un asegurado en el cual el asegurador garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados en caso de fallecimiento del asegurado. La compañía de seguros promete un beneficio por muerte en consideración del pago de la prima por parte del asegurado.
¿Para que se usa?
El propósito del seguro de vida es brindar protección financiera a los dependientes sobrevivientes después de la muerte de un asegurado. Es esencial que los solicitantes analicen su situación financiera y determinen el nivel de vida necesario para sus dependientes sobrevivientes antes de comprar una póliza de seguro de vida. Los agentes o corredores de seguros de vida son fundamentales para evaluar las necesidades y establecer el tipo de seguro de vida más adecuado para atender esas necesidades. Hay varios canales de seguro de vida disponibles que incluyen vida entera, vida a término , vida universal y vida universal variable (VUL). Es prudente volver a evaluar las necesidades de seguro de vida anualmente, o después de eventos importantes de la vida como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o la adopción de un hijo y las compras importantes, como una casa.
Cómo funciona el seguro de vida
Hay tres componentes principales de una póliza de seguro de vida.
El beneficio por muerte es la cantidad de dinero que la compañía de seguros garantiza a los beneficiarios identificados en la póliza en el momento de la muerte del asegurado. El asegurado elegirá la cantidad de beneficio de muerte deseada según las necesidades futuras estimadas de los herederos sobrevivientes. La compañía de seguros determinará si existe un interés asegurable y si el asegurado califica para la cobertura en función de los requisitos de suscripción de la compañía.
Los pagos de primas se establecen utilizando estadísticas basadas actuarialmente. El asegurador determinará el costo del seguro (COI), o la cantidad requerida para cubrir los costos de mortalidad, las tarifas administrativas y otras tarifas de mantenimiento de la póliza. Otros factores que influyen en la prima son la edad del asegurado, el historial médico, los riesgos laborales y la propensión al riesgo personal. La aseguradora seguirá obligada a pagar el beneficio por fallecimiento si las primas se envían según sea necesario. Con las pólizas a plazo, el monto de la prima incluye el costo del seguro (COI). Para pólizas permanentes o universales, el monto de la prima consiste en el COI y un monto en efectivo.
El valor en efectivo del seguro de vida permanente o universal es un componente que cumple dos propósitos. Es una cuenta de ahorro, que puede ser utilizada por el asegurado, durante la vida del asegurado, con el efectivo acumulado sobre la base de impuestos diferidos. Algunas políticas pueden tener restricciones en los retiros dependiendo del uso del dinero retirado. El segundo propósito del valor en efectivo es compensar el costo creciente o proporcionar un seguro a medida que el asegurado envejece.
Personalizaciones
Hay muchos corredores, pero la disponibilidad depende del proveedor.
El anexo del beneficio por muerte accidental proporciona cobertura de seguro de vida adicional en caso de que la muerte del asegurado sea accidental.
La exención del anexo de la prima garantiza la exención de las primas si el titular de la póliza queda incapacitado y no puede trabajar.
La cláusula de ingresos por discapacidad paga un ingreso mensual en caso de que el asegurado quede discapacitado.
Tras el diagnóstico de enfermedad terminal, el anexo de beneficio por muerte acelerada (ADB, por sus siglas en inglés) le permite al asegurado cobrar una parte o todo el beneficio por muerte.
Cada póliza es única para el asegurado y asegurador. Es necesario revisar el documento de la póliza para comprender las coberturas vigentes y si se necesita cobertura adicional.
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