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Inteligencia artificial y aprendizaje automático en la industria de los seguros

Inteligencia artificial y aprendizaje automático en la industria de los seguros.La industria de seguros se enfrenta a tiempos turbulentos con la tecnología que configura la forma en que opera. Y, en un intento por cubrir las posibilidades y los desafíos de inculcar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático en la industria de seguros, ya hemos aprendido mucho en esta serie.

En la introducción, analizamos el escenario existente de la industria de seguros, consideramos los desafíos que enfrenta hoy y analizamos las oportunidades que presenta AI para eliminar los obstáculos en los seguros en el camino hacia lo digital.

Seguimos con un segundo artículo detallado que detalla cómo la inteligencia artificial está ayudando a la industria de seguros a prevenir fraudes y reclamaciones falsas, un desafío apremiante para las organizaciones en el espacio. Concluimos el informe con una mirada sobre las posibilidades más adelante en la intersección de AI y las compañías de seguros.

A continuación, comprendimos el papel de AI, blockchain e Internet las cosas en la gestión de reclamos. Al ser la tecnología líder y algunas de las más influyentes en este momento, AI, blockchain e IoT van más allá de las limitaciones de los sistemas heredados para prevenir fraudes y facilitar la administración eficiente de reclamos.

Como conclusión de esta serie intensiva sobre las aplicaciones, oportunidades y obstáculos de la IA en los seguros, veamos algunos casos de uso más y descubramos qué oportunidades aportan los chatbots y la AI para la industria de seguros de forma colectiva.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático en la industria de los seguros
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Inteligencia artificial y aprendizaje automático en la industria de los seguros

Chatbots y la industria de seguros

Los chatbots se emplean en diversas industrias hoy en día y representan grandes oportunidades para la industria de seguros. Los chatbots son asistentes digitales que pueden llevar a cabo conversaciones naturales con humanos y, por lo tanto, realizar intercambios iniciales, eliminando la necesidad de una fuerza laboral humana en las etapas iniciales.

Los mensajes de chat de Facebook y los chatbots basados ​​en sitios web se encuentran entre los tipos más populares utilizados en la actualidad. Según un informe de Business Insider , cuatro aplicaciones de mensajería principales tienen una base de usuarios combinada de más de 3.5 mil millones, superando la base de usuarios combinada de las cuatro redes sociales más grandes.

Una encuesta reciente de 6.000 personas en todo el mundo reveló que a nueve de cada diez usuarios les gustaría usar aplicaciones de mensajería para interactuar con las empresas. La mensajería es un canal preferido para los consumidores de todo el mundo, y solo significa mejores y más significativas aplicaciones de chatbots en la industria de seguros.

Posibilidades

Las capacidades de aprendizaje automático ya se están utilizando en el espacio de seguros en forma de redacción automática de pólizas.

Si bien esto es solo una gota en el océano considerando el alcance de la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático en la industria de Seguros, un experto comenta que estas capacidades pronto se usarán para agilizar los procesos que son internos (ayudando a los empleados con información) y externos (mejorando la experiencia del cliente). ). Sin embargo, los sistemas heredados son un obstáculo para las compañías de seguros que buscan implementar la última tecnología.

Echemos un vistazo a los posibles casos de uso de AI y ML en Seguros

  • Gestión de clientes potenciales: AI puede ayudar a los profesionales de marketing y vendedores a señalar clientes potenciales extrayendo información valiosa de los datos que pueden haberse omitido. Las compañías de seguros pueden obtener una ventaja competitiva al rastrear clientes potenciales y administrarlos con una solución habilitada para AI. AI también puede ayudar a enriquecer los datos con información recopilada de canales sociales o flujos de blogs. AI puede personalizar las recomendaciones a los compradores de acuerdo con su historial de compras, gasto potencial, lo que mejora las posibilidades de venta cruzada y mayor. AI también puede adaptar la interacción del cliente potencial en los centros de llamadas, generando nuevos ingresos y reteniendo a los clientes con contenido personalizado.
  • Análisis de fraude : se prevé que el gasto en reclamaciones de las compañías de seguros aumentará en un 10 por ciento y se espera que se agreguen hasta mil millones a sus costos relacionados con el fraude. La inteligencia artificial puede ayudar a las organizaciones de seguros a consultar los supuestos eventos de un accidente durante el procesamiento de reclamaciones. El software de AI puede reafirmar los informes meteorológicos si un conductor de un automóvil afirma que su vehículo se averió debido al mal tiempo. Las reclamaciones de fraude se pueden prevenir ya que el software de AI confirmará si las afirmaciones afirmadas son verdaderas o no. Un agente de seguro humano puede luego cavar una solicitud de reclamo más si es necesario.
  • Gestión de reclamaciones : AI puede ayudar a generar conjuntos estructurados para organizar los datos de reclamaciones y procesarlos más rápido. Las soluciones inteligentes pueden recomendar plantillas para reclamos entrantes, ayudando a las aseguradoras a capturar todos los datos de una sola vez. Los reclamos basados ​​en el habla se pueden convertir en texto escrito con la ayuda de un dispositivo de AI, lo que hace que la documentación y la administración de reclamos sean más fáciles y eficientes. Mantenga a los recursos humanos fuera del proceso de reclamaciones inicial con los chatbots para interactuar con los usuarios asegurados y ayudarlos a reportar incidentes sin intervención humana. Permita que AI evalúe la gravedad del incidente procesando las imágenes capturadas por el asegurado en el lugar del accidente.
  • Activos financieros : la industria de seguros se ve afectada por las políticas gubernamentales, los presupuestos y las regulaciones. Mejore su tasa de reacción a las tendencias cambiantes, detecte oportunidades y desafíos desde el principio con los sistemas de inteligencia artificial que analizan las noticias y las tendencias de las redes sociales y buscan posibles signos. Aproveche la inteligencia artificial para tomar decisiones de cartera basadas en análisis de mercado para recomendar acciones financieras a personas de alto patrimonio y detectar problemas de mercado. Permita que los empleados trabajen con un asistente digital para obtener datos específicos de datos financieros. Además, analice las llamadas de los inversores con los proveedores de activos para identificar anomalías desde el principio. El software habilitado para AI puede ayudar a las compañías de seguros a administrar los activos de manera eficiente.
  • Administración de entrada automatizada : una solución de administración de entrada automática e inteligente puede ayudar a las compañías de seguros a administrar su base de datos cada vez más creciente y hacer que la información disponible sea más útil y valiosa. Con procesos como el reconocimiento de entrada, enrutamiento y agrupación en clústeres, es posible que las compañías de seguros eviten el manejo manual de datos y la administración de datos. El manejo eficiente de la entrada automatizará el enrutamiento de los problemas al proveedor de soluciones adecuado dentro de una compañía de seguros.
  • Asistentes virtuales inteligentes : Chatbots ha estado asistiendo a agentes en vivo en compañías por un tiempo. Los clientes aprecian las interfaces de apuntar y hacer clic con una combinación de resolución de problemas de bricolaje. Con los avances en el procesamiento del lenguaje natural , las soluciones de AI estarán bien equipadas para manejar comunicaciones más complejas con los usuarios. El uso de chatbots justificará la necesidad de soluciones rápidas y bien versadas, ya que la brecha entre el lenguaje natural y la inteligencia artificial.

Qué se ha cambiado y qué se debe cambiar para el sector de seguros

AI y Blockchain aún están en su infancia en lo que respecta a su uso en seguros . Blockchain es otra área que afectará a la industria de seguros. Aunque, creo que tomará algunos años más para conocer los beneficios de la implementación de Blockchain para las organizaciones de seguros. Varias organizaciones de seguros están dedicando mucho tiempo a examinar Blockchain para determinar cómo se puede usar para eliminar la «fricción de la transacción» para la interacción del consumidor.

El ritmo del cambio y la interrupción digital ha sido lento para los seguros. La sugerencia de Steve a las empresas que desean adoptar nuevas tecnologías es instalar un cambio de mentalidad en los valores de la organización. El ser adverso al riesgo, agrega, no beneficia a las compañías de seguros. La mayoría de las compañías sabotean su crecimiento por temor a lo que se avecina con soluciones ricas en tecnología.

Aquí hay un resumen de cómo el sector de seguros ha cambiado:

  • Hoy en día, las aseguradoras están personalizando las tarifas para los individuos en función de sus datos específicos y registros históricos. La inteligencia artificial les está ayudando a lograr esta escala de personalización.
  • Las compañías de seguros también pueden agrupar servicios y productos para cada usuario por separado, dada la demanda y el uso de los servicios para ellos.
  • Dado que los departamentos de ventas y marketing obtienen una mejor visibilidad de los intereses de los clientes y los conocimientos sobre el comportamiento de compra, pueden vender según la intención del comprador.Los sistemas de AI pueden analizar datos y ofrecer información valiosa sobre la satisfacción del cliente, permitiendo a los representantes de servicio al cliente manejar los problemas de manera más efectiva.

Chatbots – Una estrategia de cambio de juego para el seguro

Cree una ventaja competitiva al crear un chatbot o asistente que libere sus recursos humanos del trabajo repetitivo y monótono para ayudarlos a centrarse en el crecimiento y la expansión de su negocio.

Para comenzar el chatbot y la subsiguiente adopción de AI para seguros, aplique estos cinco principios efectivos:

  1. Simplicidad : dado que los chatbots ayudan a lograr mucho, la interacción con ellos debe ser perfecta para todos los involucrados en la organización. Elimine las complejidades y mantenga su asistente virtual simple, para ayudar a su fuerza de trabajo a realizar tareas con él. Si el uso de su chatbot significa un montón de problemas, sus empleados harán lo contrario.
  2. Unicidad : ni los chatbots ni los asistentes virtuales son raros en el espacio de los seguros. Ambos serán testigos de la futura proliferación, también. Por lo tanto, para maximizar la ventaja sobre la competencia, busque formas de hacer que su chatbot se destaque de la multitud. Las características distintivas de un chatbot pueden ser su facilidad de uso o apariencia o su implementación.
  3. Consistencia : un chatbot nunca es una función independiente. Trate de integrarlo con los sistemas en y alrededor de su organización sin problemas. Esto ayudará a los usuarios a acceder a su chatbot en cualquier plataforma y dispositivo que utilicen para interactuar con usted. Hable y comuníquese con cada usuario a través de su modo de interacción y brinde una experiencia constante en todo momento.
  4. Seguridad : mucho está en juego cuando la seguridad es. Los usuarios no emplearán su chatbot si no están completamente satisfechos con las políticas y prácticas de seguridad que implementa. Esto es especialmente cierto en el caso de la industria de seguros. Una fuerte seguridad debe ser una prioridad para sus desarrolladores de chatbot para evitar cualquier difamación de la marca.
  5. Conexión : su chatbot necesita interactuar con sus usuarios en el idioma que usan. Si un chatbot sofisticado no comprende el idioma y las frases comunes que usan sus clientes, su lenguaje sofisticado no sirve para nada. Comprenda a su audiencia y la forma en que interactúan entre sí y con los dispositivos para crear un chatbot que se conecte con ellos a nivel personal.
    Los chatbots están muy lejos de manejar todas las comunicaciones de forma independiente. Pero, todos tenemos que empezar en alguna parte. Podemos ayudarlo a comprender mejor lo que necesita su negocio de seguros cuando se trata de integrarlo con AI.

Desafíos

¿Cuales son los importantes desafíos que enfrenta la adopción de la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático en la industria de los Seguros?

  • La industria de seguros ha sufrido un largo período de baja inversión en tecnología y está muy por detrás de la industria de servicios financieros
  • Las aseguradoras tratan con puntos de participación limitados y les resulta difícil capturar y aprovechar los datos
  • Las aseguradoras enfrentan desconfianza y una cadena de distribución fragmentada.
  • Muchas compañías de seguros han comenzado a invertir fuertemente en tecnologías futuras como AI y ya están viendo resultados.
  • Blockchain también está pasando de la fase de experimentación a casos de uso concretos en el seguro. Por ejemplo, Maersk ha anunciado una solución de blockchain para sus seguros marítimos. RiskBlock , un consorcio de blockchain, ha lanzado una serie de módulos que incluyen prueba de seguro y subrogación (recuperación).

Si desea invertir en tecnologías líderes para promover su crecimiento, considere este consejo de 3 puntos:

  1. Céntrese en dónde puede aprovechar las capacidades externas, ya que los equipos internos no son suficientes cuando se trata de interrupciones digitales y el rápido ritmo de cambio que conlleva.
  2. Invente nuevos procesos para empresas jóvenes y no refleje los seguidos por grandes organizaciones globales.
  3. Planifique las capacidades de inteligencia artificial para su empresa de modo que los resultados tangibles vuelvan a usted. La innovación sin ROI es un desperdicio.

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