Tipos de pólizas de seguro que necesita.El seguro adecuado es crítico para su plan financiero.El seguro puede ofrecer tranquilidad si sabe que está protegido contra lo inesperado. Puede encontrar una póliza de seguro que cubra casi cualquier cosa imaginable, pero algunas son más merecedoras que otras de un lugar en su plan financiero. Al mapear su futuro financiero, estos cuatro tipos de seguro deben estar firmemente en su radar.
Seguro de salud
El seguro de salud es fácilmente uno de los tipos más importantes de seguro. Su buena salud es lo que le permite trabajar, ganar dinero y disfrutar de la vida.
Si tuviera que desarrollar una enfermedad grave o tener un accidente sin estar asegurado, es posible que no pueda recibir tratamiento o incluso que esté endeudado con el hospital. Si bien el seguro de salud ya no es obligatorio por el gobierno estadounidense a partir de 2018, no es algo para descontar.
Afortunadamente, muchos empleadores brindan beneficios de seguro de salud a los empleados de tiempo completo e incluso algunos de medio tiempo . Si actualmente no tiene cobertura de seguro de salud, este es el primer lugar para verificar, ya que generalmente será el más asequible.
Si está casado, ambos pueden recibir cobertura de uno de los planes del empleador. Cuando ambos empleadores ponen a disposición un seguro de salud, una comparación cuidadosa puede ayudarlo a decidir qué plan usar. Considere los copagos, los deducibles, los costos de las primas, la cobertura de la red y los gastos cubiertos para determinar qué plan produce los mayores beneficios.
Si su empleador no ofrece seguro de salud o si trabaja por cuenta propia, deberá explorar sus opciones de seguro.
El mercado federal de atención médica es un buen punto de partida; alternativamente, puede contactar a las aseguradoras directamente para ver qué tipo de cobertura está disponible en su estado. Una vez más, los mismos criterios utilizados para evaluar el plan de un empleador deberían tenerse en cuenta al comparar las políticas, en términos de costo y cobertura.
Si bien comprar su propio seguro de salud puede ser más costoso que obtenerlo a través de su empleador, puede haber un lado positivo. Si trabaja por cuenta propia o es un profesional independiente , las primas de seguro de salud que paga de su bolsillo califican como una deducción de impuestos.
Las deducciones reducen sus ingresos imponibles para el año, posiblemente reduciendo su factura de impuestos o aumentando el monto de su reembolso.
Seguro de vida
Este tipo de póliza es más importante si está casado y / o tiene hijos, pero incluso las personas solteras pueden beneficiarse de tener un seguro de vida. El seguro de vida puede satisfacer varias necesidades financieras.
En el caso de alguien casado con una familia, puede reemplazar la pérdida de ingresos, ayudar a pagar las deudas persistentes después de su muerte o pagar la educación universitaria de sus hijos . Si es soltero, el seguro de vida podría pagar los costos del entierro y pagar las deudas que deje.
Si actualmente no tiene seguro de vida, lo mejor es consultar primero con su empleador. Muchos empleadores ofrecen un seguro de vida grupal básico como un beneficio y algunos incluso le permiten comprar cobertura adicional a una tarifa muy asequible. Fuera de los planes del empleador, hay cientos de compañías de seguros que pueden brindarle la cobertura adecuada.
Una cosa a considerar es si comprar un seguro de vida a término o permanente . El seguro de vida a término lo cubre por un período de tiempo específico, generalmente de cinco a 30 años.
El seguro permanente lo cubre toda su vida, siempre y cuando se paguen las primas. Este tipo de cobertura también le permite generar valor en efectivo contra el cual puede pedir prestado o invertir para crecer. De los dos, el seguro de vida a término tiende a ser más flexible y menos costoso, pero si está buscando un componente de inversión, puede preferir una cobertura permanente.
Recuerde que con la mayoría de los tipos de seguro de vida, su capacidad de cobertura depende de su edad y perfil de salud. Cuanto más joven y saludable sea, menor será el costo, pero esté preparado para realizar un breve examen médico como parte del proceso de solicitud.
Hay algunas compañías de seguros de vida que ofrecen pólizas de vida a término sin examen. Si bien esto puede ser más fácil de solicitar, ya que es posible que solo tenga que completar un breve cuestionario de salud, este tipo de cobertura podría tener primas más altas.
Seguro de propiedad
Un tipo de póliza que para la mayoría de las personas que en realidad es obligatorio tener es el seguro para propietarios de viviendas cuando tiene una hipoteca. Si pide prestado dinero del banco para comprar una casa, requerirá que el activo esté asegurado. Para muchas personas, esta prima de seguro está integrada en el pago de la hipoteca . Para muchas personas, su hogar es su mayor activo, por lo que es vital protegerlo adecuadamente.
Si alquila en lugar de ser propietario, una póliza de seguro para inquilinos es igual de importante. Sus pertenencias dentro de la vivienda pueden sumar una cantidad significativa de dinero.
En caso de robo, incendio o desastre, al menos debe poder tener una política que cubra la mayoría de los costos de reemplazo. Tanto el seguro de propietarios como el de inquilinos también pueden protegerlo contra responsabilidad personal si alguien resulta lesionado en su hogar.
Como cualquier otro tipo de seguro, tómese el tiempo para comparar la cobertura y las primas. El seguro de propietario de vivienda, por ejemplo, puede no cubrirlo en caso de daños por inundación o daños por un terremoto. Si vive en un área propensa a ese tipo de eventos, es posible que deba complementar su póliza con cobertura adicional de desastres naturales.
Seguro de auto
Otro tipo de póliza que a menudo se requiere es el seguro de auto . La mayoría de los estados requieren por ley que tenga un seguro de automóvil básico que cubra la responsabilidad.
Si está comprando un automóvil con un préstamo, también es posible que deba agregar cobertura de colisión a su póliza. Si tiene un accidente, el seguro de responsabilidad civil cubre los daños al otro vehículo, mientras que la colisión cubre los daños al suyo.
La razón más común para tener un seguro de auto es para cubrir el reemplazo de un activo costoso. Al igual que una casa, los automóviles pueden ser bastante caros y, si se daña, desea poder repararlos o reemplazarlos. Pero hay más en el seguro de auto que solo cubrir el auto en sí.
La mayoría de las pólizas de seguro automotriz cubren lesiones corporales o la muerte de otra persona en un incidente que usted es legalmente responsable. Si bien generalmente paga los gastos médicos relacionados con el incidente, también puede cubrir los costos de defensa legal.
En general, también encontrará cobertura de pago médico que paga el tratamiento médico para usted y sus pasajeros durante un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa. También puede incluir la cobertura de alquiler de automóviles en su póliza en caso de que un accidente deje su automóvil sin conducir.
Recuerde, mientras más cobertura agregue a su póliza, mayores serán los costos de las primas. Sin embargo, existe una posible solución para hacer que el seguro de cualquier tipo sea más económico. Cuanto mayor sea su deducible , más podrá reducir sus costos mensuales de primas.
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