Seguro de vida: cómo aprovechar al máximo su póliza.El seguro de vida puede ser una inversión muy importante para usted, especialmente si tiene una familia en crecimiento. Puede obtener una distribución de la riqueza sin problemas entre sus hijos, préstamos de emergencia a bajo interés, beneficios garantizados y, al final, un beneficio por fallecimiento .
Todo lo que necesita hacer es elaborar un plan adecuado con su asesor de seguros, a través del cual puede aprovechar estos aspectos de su póliza de seguro de vida.
En este artículo, le mostraremos cómo estos conceptos de seguro de vida pueden marcar una gran diferencia en su vida ahora.
Beneficiarios
La característica más destacada de una póliza de seguro de vida es la cláusula de beneficiario , que facilita la transferencia fácil de su dinero a sus sucesores . (Para obtener más información sobre las clases de beneficiarios, consulte las cláusulas de seguro de vida que determinan su cobertura ).
Sin embargo, debe conocer los diferentes tipos de beneficiarios en el seguro de vida:
Beneficiarios múltiples
Usted puede tener a sus hijos como beneficiarios múltiples. Todo lo que tiene que hacer es indicar los nombres de estos destinatarios y la cantidad de ingresos que obtendrán.
Beneficiario contingente
Nombrar un beneficiario contingente siempre es práctico. Supongamos que su primer beneficiario (primario) muere cerca del momento de su propia muerte. En este caso, sus hijos calificarán para el dinero de su seguro si los designa como beneficiarios contingentes (secundarios). Un beneficiario contingente puede obtener ganancias del seguro de vida si el beneficiario primario fallece antes de que pueda recibir los activos.
El menor como beneficiario
Si ha nombrado a su hijo menor como beneficiario, tendrá que designar a un tutor / fideicomisario que administrará los ingresos del seguro en caso de su muerte.
Beneficiario revocable
Aquí, el destinatario puede cambiarse en cualquier momento durante la póliza.
Beneficiario irrevocable
En este tipo de clase de beneficiario, no puede cambiar el nombre de su beneficiario a menos que lo autoricen. Con un beneficiario irrevocable , los acreedores no pueden tocar el producto de la política, ya que estos fondos no se consideran parte de sus activos.
Lapso
Puede suceder que, debido a ciertas circunstancias, olvide pagar sus primas, incluso en el período de gracia especificado. Lamentablemente, debido a que no cumplió con el plazo límite, su póliza caducará .
En consecuencia, su compañía de seguros puede dejar de cubrirlo o puede proporcionarle una cobertura de seguro reducida equivalente a las primas totales pagadas anteriormente (también llamadas pólizas pagadas ). No obstante, en algunos planes se puede renovar una póliza vencida, aunque el procedimiento de renovación exacto varía entre las diferentes aseguradoras.
Valor de rescate en efectivo
Las pólizas de seguro de vida permanentes como el seguro de vida universal, el seguro de vida entera y el seguro de vida variable son más atractivos gracias a la presencia del valor en efectivo incorporado. (Las pólizas de seguro de vida a término no ofrecen valores en efectivo). El aspecto interesante de estas políticas es que puede renunciar a su política y obtener el valor en efectivo acumulado en sus manos siempre que tenga una cantidad sustancial de valor en efectivo.
Valor en efectivo
Aquí, una parte de su prima se coloca en ahorros u otra cuenta de inversión según el tipo de póliza que compre. Como resultado, el interés continuo que recibe de su cuenta de inversión aumenta gradualmente su valor en efectivo.
Opciones de no pérdida
En las pólizas de seguro de vida permanentes, si no paga las primas en el período de gracia, no perderá su seguro de vida; su valor en efectivo acumulado vendrá a su rescate con las siguientes opciones:
Termine su póliza y obtenga el valor de rescate en efectivo.
Opte por una cobertura reducida durante el plazo restante de la póliza sin primas futuras. (es decir, la política pagada)
Use su valor en efectivo acumulado para pagar las primas futuras (también conocido como préstamo de prima automática).
Compre un seguro a largo plazo con el valor de rescate de efectivo restante. (no se requieren más primas)
Las opciones de no pérdida anteriores pueden diferir de una compañía de seguros a otra.
Siempre es fácil terminar (entregar) su póliza y obtener el valor total de la entrega en efectivo, lo que resolverá sus problemas de liquidez . Sin embargo, debe considerar muchos factores antes de entregar su póliza, como el aumento en el valor de rescate en efectivo si su póliza se mantiene durante todo el período. Consulte a su asesor de seguros acerca de las consecuencias totales de estos problemas antes de decidir si la póliza debe cobrarse o mantenerse.
Préstamos de pólizas
Otra característica positiva de una póliza de seguro de vida es que puede obtener un préstamo de póliza contra su póliza para satisfacer sus necesidades de emergencia. El interés es relativamente bajo y el préstamo de la póliza se puede pagar en una suma global o en cuotas.
Si no puede pagar el préstamo de su póliza, su compañía de seguros usará su valor en efectivo para liquidar el préstamo.
Participar vs. Políticas no participantes
Usted puede optar por políticas participativas en las que participa en las ganancias de su compañía de seguros y obtiene dividendos anualmente. Aquí, las primas son algo más altas.
A la inversa, las pólizas no participantes no participan en las ganancias de la compañía de seguros y, por lo tanto, no tienen la opción de dividendos. Aquí, las primas son relativamente más bajas.
A diferencia de las pólizas de seguro de vida permanente , las pólizas de seguro de vida de término son las condiciones que no participan.
Dividendos de la póliza
Los dividendos son las ganancias pagadas por el asegurador a sus accionistas y / o asegurados. Usted tiene derecho a disfrutar de los frutos del trabajo de su compañía de seguros, por ejemplo, los dividendos si posee una póliza participante .
Si recibe un dividendo, depende de usted decidir cómo utilizarlo. Aquí hay algunas opciones comunes:
Obtenga sus dividendos en efectivo.
Use sus dividendos para reducir las primas existentes.
Mantenga los dividendos en depósito con su compañía de seguros, donde ellos constantemente ganarán y acumularán intereses.
Use sus dividendos para comprar cobertura adicional, como un seguro de término de un año o un seguro de vida entera, que vence junto con su póliza original.
Conclusión
La compra de una póliza de seguro de vida adecuada tiene muchos beneficios, incluidos los préstamos rápidos a tasas de interés comparativamente bajas (sin restricciones sobre cómo gastar el monto del préstamo), los dividendos anuales de la póliza y la presencia del valor de rescate en efectivo. ¡El seguro de vida también viene con la seguridad de que las preocupaciones financieras de sus seres queridos se atenderán en su presencia y en su ausencia!
Leer también: ¿Qué es el beneficio por muerte accidental en una póliza de seguros?
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