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10 mitos de seguros de vida revelados

10 mitos de seguros de vida revelados.El seguro de vida puede ser difícil de resolver con todos sus aspectos técnicos y reglas. Este artículo examinará brevemente los 10 conceptos erróneos principales que rodean al seguro de vida para hacer que el camino hacia la cobertura sea un poco más suave.

Soy soltero y no tengo dependientes, así que no necesito cobertura

Incluso las personas solteras necesitan al menos un seguro de vida suficiente para cubrir los costos de las deudas personales y las facturas médicas y funerarias. Si no tiene seguro, puede dejar un legado de gastos impagos para que su familia o albacea lo resuelva. Además, esta puede ser una buena manera para que los solteros de bajos ingresos dejen un legado a una organización benéfica favorita u otra causa.

Mi cobertura de seguro de vida solo necesita ser dos veces mi salario anual

La cantidad de seguro de vida necesaria depende de la situación específica de cada persona. Hay muchos factores a considerar. Además de las facturas médicas y funerarias, es posible que deba pagar deudas como su hipoteca y mantener a su familia durante varios años. Un flujo de caja análisis suele ser necesaria para determinar la verdadera cantidad de seguro, que debe pagarse – los días de cobertura de vida informática basada sólo en la propia capacidad de generación de ingresos se han ido.

Mi cobertura de seguro de vida a término en el trabajo es suficiente

Tal vez si, tal vez no. Para una persona soltera con medios modestos, la cobertura a término o pagada por el empleador puede ser suficiente. Pero si tiene un cónyuge u otros dependientes, o sabe que necesitará cobertura a su fallecimiento para pagar los impuestos de sucesión , puede ser necesaria una cobertura adicional.

El costo de mis primas será deducible

No, me temo que no, al menos en la mayoría de los casos. El costo del seguro de vida personal nunca es deducible, a menos que el asegurado trabaje por cuenta propia y la cobertura se utilice como protección de activos para el propietario de la empresa.

Debo tener seguro de vida a cualquier costo

En muchos casos, esto es probablemente cierto. Sin embargo, las personas con activos considerables y sin deuda o dependientes pueden estar mejor autoaseguradas . Si tiene cubiertos los costos médicos y funerarios, la cobertura del seguro de vida puede ser opcional.

Siempre debería comprar a término e invertir la diferencia

No necesariamente. Existen diferencias distintivas entre el seguro de vida temporal y el seguro de vida permanente, y el costo de la cobertura de vida temporal puede llegar a ser prohibitivamente alto en años posteriores. Por lo tanto, aquellos que saben con certeza que deben estar cubiertos al momento de la muerte deben considerar una cobertura permanente . El desembolso total de primas para una póliza permanente más costosa puede ser menor que las primas en curso que podrían durar años más con una póliza a plazo menos costosa.

También existe el riesgo de que la no asegurabilidad sea considerada, lo que podría ser desastroso para aquellos que pueden tener problemas con el impuesto al patrimonio y necesitan un seguro de vida para pagarlos. Este riesgo se puede evitar con una cobertura permanente, que se paga después de que se haya pagado una cierta cantidad de prima y permanezca vigente hasta el fallecimiento.

Las políticas de vida universal variable son siempre superiores a las políticas de vida universal recta a largo plazo

Muchas pólizas universales pagan tasas de interés competitivas, y las pólizas de vida universal variable contienen varias capas de tarifas relacionadas tanto con el seguro como con los elementos de valores presentes en la póliza. Por lo tanto, si las subcuentas variables dentro de la póliza no funcionan bien, el tenedor de la póliza variable puede ver un valor en efectivo más bajo que alguien con una póliza de vida universal directa .

El bajo rendimiento del mercado puede incluso generar llamadas de efectivo sustanciales dentro de políticas variables que requieren que se paguen primas adicionales para mantener la política vigente.

Solo los asalariados necesitan cobertura de seguro de vida

Disparates. El costo de reemplazar los servicios prestados anteriormente por un ama de casa fallecido puede ser más alto de lo que piensa, y el seguro contra la pérdida de un ama de casa puede tener sentido, especialmente cuando se trata de costos de limpieza y guardería.

Siempre debería comprar la cláusula de devolución de prima (ROP) en cualquier póliza de plazo

Por lo general, hay diferentes niveles de jinetes de devolución de prima (ROP) disponibles para las políticas que ofrecen esta función. Muchos planificadores financieros le dirán que este corredor no es rentable y debe evitarse. La inclusión de este corredor dependerá de su tolerancia al riesgo y otros posibles objetivos de inversión.

Un análisis de flujo de efectivo revelará si podría salir adelante invirtiendo el monto adicional del corredor en otra parte en lugar de incluirlo en la política.

Estoy mejor invirtiendo mi dinero que comprando seguros de vida de cualquier tipo

Bazofia. Hasta que alcance el punto de equilibrio de la acumulación de activos, necesitará algún tipo de cobertura de seguro de vida (salvo la excepción discutida en el Mito # 5). Una vez que acumule $ 1 millón en activos líquidos , puede considerar si descontinuar (o al menos reducir) su póliza de un millón de dólares. Pero tiene un gran riesgo cuando depende únicamente de sus inversiones en los primeros años de su vida, especialmente si tiene dependientes . Si muere sin cobertura para ellos, es posible que no haya otros medios de provisión después del agotamiento de sus activos actuales.

La línea de fondo

Estos son solo algunos de los malentendidos más frecuentes sobre el seguro de vida. La clave es no dejar el seguro de vida fuera de su presupuesto a menos que tenga suficientes activos para cubrir sus gastos una vez que se haya ido. Para más información, consulte a su agente de seguros de vida o asesor financiero.

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